Психология должника: как перестать жить в кредит

Попасть в историю. Кредитную

В России банки стали массово выдавать кредиты населению только в 2000-е годы. До этого люди как-то «крутились» сами. Если срочно была нужна определенная сумма, занимали у родственников, просили в долг на работе, у знакомых. Доступные кредиты посадили россиян на денежную иглу, но что еще хуже — некоторые попали в долговую яму, из которой сами выбраться уже не могут.

Читайте также:

• 5 финансовых вопросов, из-за которых пары чаще всего ссорятся
• 6 признаков того, что вы никогда не разбогатеете
• Как перестать переживать о деньгах
• Мышление изобилия: что это такое и как воспитать его в себе

В кредитах нет ничего плохого, если деньги нужны на крупную покупку, облегчающую жизнь, на обучение или развитие бизнеса, на лечение. Но давайте признаемся честно: некоторые люди берут кредит на объективно несерьезные вещи. И долги растут, как снежный ком.

Как живется с мышлением должника

Чтобы понять, как и почему образуются долги, следует обратиться к главному закону мироздания. Звучит он так: то, на чем мы фокусируем свое внимание, в нашей жизни приумножается.

Если человек фокусируется на принципе «взять взаймы», думает о том, что неплохо было бы оформить новую кредитку или купить в рассрочку телефон в магазине, он сам притягивает к себе долги. Так происходит потому, что в каждой ситуации в своей жизни он видит возможность воспользоваться кредитом. В психологии для этого даже придумали специальный термин «мышление должника».

Люди, у которых нет такого мышления, думают по-другому. Они видят шансы увеличить свой доход, поэтому для них открывается дверь в новые возможности. И они их не упускают.

На фото: Евгения Береза, клинический психолог, автор книги «Психосоматика: как наш мозг обманывает тело»

«Если ваш фокус внимания находится в зоне «нехватки» денег, а не в зоне собственной ответственности за свою жизнь и финансы, то у меня для вас плохие новости: волшебник в голубом вертолете не прилетит и ничего не даст, — говорит Евгения Береза, клинический психолог, автор книги «Психосоматика: как наш мозг обманывает тело». — Вы выросли. Вы и есть тот самый волшебник. И заработать на вертолет предстоит самостоятельно. Для этого первым делом придется сепарироваться от родителей и их установок. Какие самые частые из них? «Государство должно мне сделать… дать… обеспечить…», «Родители должны ….». Бесконечное количество подобных фраз ежедневно произносят миллионы людей, не желающие брать ответственность за свою жизнь в свои руки.

Если слово «долг» занимает в вашем лексиконе лидирующую позицию, вероятно, аналогичное место в вашей жизни займут и кредиты. Включите наблюдателя. Начните замечать ход своих мыслей. Отслеживайте, на что направлен ваш фокус внимания и перенаправьте его с долга на действие в удовольствие. Делая что-то «из-под палки» вы никогда не достигнете успеха: 90% вашей энергии будет уходить на борьбу с собственным «не хочу» и 10% будет оставаться для решения задач. Куда более эффективно — направить свое внимание и действие на то, что вы осознанно выбираете, то, что вам будет по душе.

Когда действие приносит удовольствие? Когда вы занимаетесь чем-то добровольно, и понимаете, куда и зачем вы идете. Составьте список вещей, которые приносят вам радость. Готова поспорить, что больше половины из них нельзя купить за деньги. Живите сегодня, на те средства, которые у вас есть. Фокусируйтесь на действии и своей полезности. Выходите на новый уровень дохода и позволяйте себе то, что хотели купить «в кредит», но теперь уже «на свои»

Почему люди набирают кредиты

Причин — множество. Вот главные из них.

Неспособность устоять перед искушением

Умение откладывать удовольствие на потом формируется в детском возрасте. На это указывают данные известного в научных кругах стэнфордского зефирного эксперимента. Дошкольникам от 4 до 6 лет предложили выбор: съесть одно угощение прямо сейчас или два, если немного подождать. Организатор эксперимента оставлял кабинет на 15 минут, детям при этом не сообщали, как долго придется ждать. Маленькие участники терпели, как могли, но дождаться организатора и получить не одно, а целых два угощения удалось только третьей части испытуемых. Ученые убеждены: навыки самоконтроля во многом зависят от префронтальной коры головного мозга.

Уверенность, что человеку все должны

Она присуща прежде всего инфантильным людям. Они не хотят брать ответственность за свою жизнь и уверены, что им все обязаны помогать, как-то их поддерживать.

Финансовая беспечность или безграмотность

Люди могут не понимать, сколько вообще у них денег, на что они уходят и в каких случаях нужно отложить. А могут беспечно относиться к деньгам: когда они есть — спускать без промедлений, а после пытаться жить взаймы. Нередки ситуации, когда люди, берущие кредиты, не понимают, сколько им нужно будет отдавать, не просчитывают риски.

Склонность к шопоголизму

При помощи покупок человек стремится улучшить свое настроение, почувствовать себя счастливым, забыть о каких-то проблемах. Ему нравится сам процесс тратить деньги, что и приводит к многочисленным кредитам.

Зависимость от чужого мнения

Некоторые люди стесняются своего скромного финансового положения, поэтому берут кредиты, чтобы закрыть прорехи в бюджете. А другие просто используют каждую возможность, чтобы казаться успешнее, увереннее в себе, богаче.

Чем опасна жизнь в кредит

Помимо очевидной угрозы оказаться в долгах, есть еще один минус жизни в кредит. И его многие недооценивают!

В 2011 году доктор Джон Газергуд из University of Nottingham опубликовал результаты исследования, изучающего, как долговые обязательства влияют на здоровье и жизнь человека. Оказалось, что люди с долгами имеют в два раза выше риск ухудшить свое психологическое и физическое здоровье. 29% должников постоянно преследует чувство тревоги, у них растет уровень стресса, появляются симптомы депрессии. Люди описывают свое состояние как чувство «навалившегося груза» и даже ощущают безнадежность.

На фото: Андрей Копнин, кризисный психолог, практикующий коуч

«Человек начинает испытывать постоянное чувство страха: а вдруг что-то случится? Вдруг я потеряю работу? Вдруг банк что-то изменит в договоре и меня обманут? Все эти мысли приходят в голову и не получается от них убежать. Начинает расти раздражение на окружающих из-за того, что они «неправильно» тратят деньги. Как следствие, могут начать проявляться и физические симптомы постоянного стресса: бессонница, неспособность отдохнуть, потеря концентрации, — рассказывает Андрей Копнин, кризисный психолог, практикующий коуч. — Что можно сделать в такой ситуации?

• Пишите каждый день не менее 5 позитивных событий, которые произошли с вами сегодня. Это поможет перестать концентрироваться на негативе.
• Займитесь фитнесом — при постоянных тренировках он очень хорошо снижает уровень стресса в организме.
• Начните откладывать любую сумму, пускай 5 рублей, но каждый день. Это поможет сформировать привычку адекватно относиться к деньгам и перестать жить в кредит.
• Прежде чем совершить какую-то покупку либо взять кредит на нее, выдерживайте паузу в неделю. Это позволит снизить эмоции и принять решение на трезвую голову. Разумное потребление — это тоже привычка, которую необходимо вырабатывать».

Как избавиться от долгов и начать наконец-то жить

Никто не обещает, что будет просто. Но если начать двигаться к цели маленькими шагами, рано или поздно вы доберетесь до финиша.

Шаг 1: Признать наличие проблемы

Если человек не считает проблемой жизнь в кредит, то и не видит необходимости что-то менять. Первый шаг к «выздоровлению» — признать негативный аспект в своей жизни.

Шаг 2: Начать досрочно погашать долги

Звучит страшно, но сделать это реально. В долговую яму чаще всего падают люди с несколькими кредитами. Некоторые даже не могут точно сказать, сколько долговых обязательств оформлено на них.

Нужно выписать все кредиты от самого маленького к самому большому и направить усилия на погашение наименьшего. Для этого взять подработку, отказаться от части необязательных расходов в бюджете, где-то потуже «затянуть поясок». Погасив самый маленький кредит, нужно перейти к следующему, и так постепенно погашать свои долги.

Шаг 3: Перестать брать новые кредиты

Нужно забыть о «мышлении должника» и видеть шанс выкарабкаться из долгов в возможностях, которые подкидывает жизнь, а не в новых кредитах. Взять на себя очередное обязательство, чтобы расплатиться с предыдущими —плохая идея. Таким образом долги будут только множиться.

Шаг 4: Разрешить себе жить по средствам

Это простая, настоящая жизнь, где не нужно стремиться быть круче, богаче, успешнее, чем есть на самом деле. Где можно радоваться тому, что есть уже сейчас, а не горевать о недоступном. Это перестать соответствовать чужим ожиданиями и расставить новые приоритеты.

Если не получается это сделать самостоятельно, можно обратиться за помощью к психологу.

Шаг 5: Не брать на себя чужие долги

Тем, кто твердо решил раз и навсегда отказаться от кредитов, нужно перестать выступать поручителем в чужих кредитных историях. Не поручаться в банке за родственников, знакомых и коллег, твердо и решительно говорить «нет!».

Шаг 6: Планировать свой бюджет

Если причиной чрезмерных финансовых обязательств было неумение распоряжаться деньгами, сейчас — самое время этому научиться. Нужно трезво оценить приход и расход средств, понять, сколько и на что идет денег, отказаться от необязательных трат и сосредоточиться на погашении долгов.

Планировать свой бюджет можно просто в блокноте ручкой, а можно в специальных программах, которые скачивают на телефон. Подробное планирование нужно для того, чтобы стать осознанным в вопросе денег, только так можно «излечиться» от долгов.

Шаг 7: Относиться к деньгам спокойно

Распространенная ошибка «должников со стажем» — идеализировать деньги, наделять их сверхспособностями. Будто бы они решают любую проблему, и только от них зависит счастье в жизни.

К деньгам нужно относиться спокойнее, проще — просто как к платежному средству. С благодарностью принимать то, что дает жизнь и не использовать деньги и кредиты в качестве «гормонов радости» или награды за что-либо.

Шаг 8: Заручиться поддержкой других людей

Никому не хочется оставаться один на один с проблемой. Да это и не нужно! Всегда есть возможность рассказать о с ней близким или человеку, которому просто доверяете. Если таковых нет — получить поддержку можно в сообществе анонимных должников.

Шаг 9: Позаботиться о своем здоровье и самочувствии

Какова главная цель жизни без долгов и кредитов? Конечно, начать видеть радость в каждом дне, перестать тревожиться из-за новых долгов и невозможности погасить очередной.

На фото: Юлия Солис, психолог, психотерапевт

«Внутренние психологические факторы могут существенно влиять на наше поведение в отношении внешних долгов, — рассказывает Юлия Солис, психолог, психотерапевт. — Например, если мы имеем низкую самооценку или страдаем от тревожности, можем часто совершать необдуманные покупки, чтобы улучшить настроение или поддержать свой образ жизни. Если мы испытываем стресс или депрессию, можем не находить достаточно сил и мотивации для управления своими финансами и урегулирования задолженностей.

Поэтому для того, чтобы избежать внешних долгов, важно также работать над своими внутренними психологическими проблемами и стремиться к улучшению своего эмоционального и психологического благополучия. Это может включать в себя посещение психотерапевта, участие в групповых занятиях по управлению стрессом или практику медитации и йоги. Важно понимать, что управление своими финансами и урегулирование задолженностей — вопрос не только рациональных решений, но и нашего эмоционального и психологического благополучия. Работа над нашими внутренними проблемами может помочь справляться со стрессом, принимать более обдуманные решения и управлять своими финансами более эффективно».

Чтобы жизнь действительно могла стать яркой и насыщенной, нужно позаботиться и о физическом здоровье: начать питаться правильно, заниматься фитнесом хотя бы 15 минут в день и найти то, что помогает победить стресс (хобби, медитация, чтение книг).

А еще — больше общаться с семьей и друзьями и близкими, заниматься саморазвитием и искать новый смысл жизни. У каждого он — свой!